2025年5月1日理财小百科：巧用手机银行，勤劳理财有方
2025年5月1日，星期四
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巧用手机银行，勤劳理财有方
比尔·盖茨有句名言：“世界需要的是银行服务而不是银行本身。”互联网与金融的融合，充分印证了这一观点。互联网金融依托网络化运营，凭借低成本、高效率、低门槛的服务特性，实现了更好的客户体验。面对互联网金融的强势崛起，传统银行积极借助“互联网+”思维进行战略布局与转型，全面提供在线银行业务，服务对象从本行客户拓展至他行客户。在“互联网+”时代，如何熟练运用网上银行、手机银行、支付宝和微信实现支付、融资、投资等功能，不仅是年轻人，也是中老年人的必备技能。
手机银行APP，理财有方法
简单来说，手机银行就是通过手机或其他移动设备，将除了现金业务之外的银行柜台业务搬到了手机上。手机银行就相当于电子版的银行柜台，只要安装相应的银行APP，就可以通过APP实现查询、转账、汇款、缴费、消费支付、理财投资等操作，不仅能帮我们便捷实现资金的调配和使用，还可以通过合理选择理财产品，充实钱袋子。
在手机银行这个电子柜台上，我们可以办理自己需要的业务，如储蓄转账、理财等。
以某银行APP为例（页面仅用于方法展示），如图1所示，进入APP的首页，可以看到在手机银行里具有转账、明细查询、信用卡、存款、贷款、理财产品、基金等服务，点击“理财产品”按钮，进入理财产品页面，看看是否有符合自身规划的理财产品。选择理财产品，需了解自身风险承受能力与理财产品风险等级，还需要看产品的投资去向。
图1：登录手机银行
紧接着进入如图2所示的产品页面（页面仅用于方法展示，不涉及产品推荐），可以选择相应的产品进行了解。进入产品详情页面，在该页面我们可以对产品名称业绩比较基准、最低持有期限、募集方式等进行了解。
图2：选择产品
（页面仅用于方法展示，不涉及产品推荐）
此外，我们还需要了解产品的交易规则明细，如起购金额、追加金额最高限额、销售地区、收益类型等信息，如图3所示。
图3：交易规则
（页面仅用于方法展示，不涉及产品推荐）
为了更好地理解该产品，从而做出是否购买该产品的决定，还需要仔细阅读产品的风险揭示书和产品说明书，对于产品的风险、投资范围、收益说明等情况有所了解，如图4所示。
图4：风险揭示书及投资权益须知
在仔细研读产品的风险揭示书和产品说明书后，选择银行理财产品时，还需要注意如下事项：
(1)产品的预期收益和风险。银行理财产品的预期收益和风险是高度相关的，一般来说，风险越高的产品，其预期收益越高，风险高低又与资金投向直接相关，如股票类结构型、QDⅡ型理财产品的风险相对高，其预期收益也高，而货币型和固定收益型的风险相对低，其预期收益也相对低。产品风险等级通常分为R1（保守型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。一般银行都规定，客户首次购买理财产品，需填写《银行理财客户风险评估问卷》，得出投资风险评估结果(客户类型)及适合度匹配结果。按照风险匹配原则，投资者只能购买与风险等级一样或低于自己风险等级的产品。保守型只适合风险等级为一级的极低风险理财产品，相反，如果属于激进型，那么所有风险等级的理财产品用户都可以购买。
(2)产品期限和赎回条件。大部分银行理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能够提前赎回，但有特定的赎回时间限制，且需要支付赎回费用。产品的赎回条件影响到流动性，产品不能赎回其流动性就差，万一投资者急用资金就没有办法。因此，投资者在选择银行理财产品时，要将自身资金的闲置时间与产品期限和赎回条件相结合考虑。
(3)银行的实力。目前，发行理财产品的银行包括国有五大行、全国性股份制银行、城商行、外资行、农村金融机构等。一般来说，出于竞争压力，中小银行的产品预期收益率要高于大银行(同样的风险等级或资金投向)，而大银行的实力和信誉相对较好。因此，投资者要在收益率和银行实力与信誉之间作权衡。
(4)是否可质押。目前，有些银行理财产品在到期前可以申请质押贷款，有些银行理财产品是不能质押贷款的。如果投资者急用资金，产品又未到期，那么通过质押贷款来周转资金是非常重要的，这一定程度上能弥补产品不能提前赎回的不足。通常，能质押的银行理财产品是风险等级低的，如保证收益型。
(5)银行自营理财产品还是代理理财产品。投资者可以上中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)查询产品登记编码(向个人客户销售的理财产品，其登记编码一般是以大写字母“C”开头，后面有13位数字，共14位编码)，通过查询产品登记编码，可以核实所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品，从而有效防范“虚假理财”和“飞单”。
如今，手机银行已成为大众管理财富的得力助手。对熟悉操作的用户而言，通过手机银行进行理财，既便捷又高效。不过，无论你选择储蓄、基金，还是其他理财产品，都要注意及时关注市场，了解相关行情变化。
整理自：《聪明人的便捷理财法》《老年教育读本：生活中的金融知识》等
支付宝、微信 vs 邮政储蓄银行，谁才是理财的最佳选择？
我始终信赖中国邮政储蓄银行，虽然家庭的存款不多，但是我把所有的鸡蛋基本都放在了这一个篮子里。毕竟，别的不说，中国邮政储蓄银行的利息可是出了名的丰厚，跟我常用的支付宝、微信钱包那些比起来，那是高一大截。可不是我吹，邮政储蓄银行作为国家认可的大银行之一，我把钱放在那儿，心里就俩字儿：踏实，安生！
跟身边的朋友们说起这个事儿，他们有赞有弹，有的还说我老土，还说现在支付宝，微信这些移动支付平台谁还把钱放在银行啊，但我就认这个理儿。你看那些互联网服务的利息，跟银行一比压根不是一个数量级的，特别是邮政储蓄的利率，真真正正是个惊喜，赚个零花钱都不成问题。
咱老百姓挣点钱不容易，所以我更愿意找一个让人安心、收益又靠谱的地方存。邮政储蓄银行就是我眼中的“安全锁”，说心里话，我对这儿的服务也真是一百个放心。别看它名字听着传统，但是服务那不含糊，要点啥，点几下手机，搞定！你要是不习惯手机操作，跑到实体网点去，人家那儿的服务也是杠杠的。
而且，你说说现在这社会，无常起来就跟玩似的。看新闻时不时就有网络诈骗啊，个人账户被盗刷啥的。我是真怕了，那种提心吊胆的感觉，半夜都睡不踏实。正好邮政储蓄银行这块心病帮我解决，顺便还能顺带赚点利，这不双赢吗？
不过说归说，每个人情况不同，有的人想让自己的钱更灵活，有的人希望存款更稳定，选择也就多了去了。我也能理解，这也是为什么有人倾向于把钱放在像支付宝和微信这样更快捷方便的地方。
至于我嘛，我就觉得中国邮政储蓄银行是个不错的选择，起码我个人是这么认为的。朋友们，你们觉得呢？我想听听你们的看法。要是有跟邮政储蓄银行打过交道的，或者你们有什么理财的心得，也可以分享给我，咱们一块儿聊聊。毕竟这事儿关系到每个人的银袋子，多交流交流，准没错！
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